لطالما كان الاحتيال يمثل خطرًا على أي نوع من الأنشطة أو المعاملات المالية تقريبًا ، ولكن نمو التكنولوجيا الرقمية والإنترنت في جميع حياتنا قد زاد بشكل كبير من المخاطر المحتملة لهذا النوع من الجرائم. بالنسبة للعديد من المحتالين ، فإن القدرة على الحصول حتى على كميات صغيرة من المعلومات الشخصية - حتى البيانات التي لا ترتبط مباشرة بالحسابات المصرفية أو الشؤون النقدية - يمكن أن تسمح لهم بإحداث فوضى في الشؤون المالية للضحية وحياتهم.
ونتيجة لذلك ، لم يكن الأمر الأكثر أهمية بالنسبة إلى الأشخاص في جميع أنحاء العالم أن يكونوا على دراية بخطر الاحتيال عبر التحويل الإلكتروني وأن يتخذوا الخطوات اللازمة للحفاظ على سلامتهم وبياناتهم وأموالهم. يستكشف هذا الدليل المشكلة بالتفصيل ، بما في ذلك بعض الأمثلة النموذجية لمحاولات الاحتيال عبر الإنترنت وأفضل الطرق لمنع الاحتيال الإلكتروني.
ما هو الاحتيال الإلكتروني؟
بشكل عام ، يمتد تعريف الاحتيال الإلكتروني إلى أي محاولة للقيام بنشاط احتيالي يتضمن أي نوع من الاتصالات الإلكترونية. بينما في العصر الحديث ، سيتضمن ذلك عادةً رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية والمعاملات عبر الإنترنت ، كما يتضمن أيضًا الهواتف وغيرها من أشكال الاتصال التقليدية التي تعتمد على الكهرباء.
إن استخدام الوسائل الإلكترونية هو العامل الرئيسي الذي يميز بين الاحتيال الإلكتروني والاحتيال عبر البريد.
ما هي الأمثلة النموذجية للاحتيال الإلكتروني؟
هناك الكثير من الأنواع المختلفة من عمليات الاحتيال ، ويمكن أن تختلف أنواع الرسائل والأساليب التي سيستخدمونها بشكل كبير. ومع ذلك ، يمكن تصنيف معظمهم في واحدة من هذه الفئات الأربع:
سلفة الأموال / عمليات الاحتيال عبر التحويل البنكي
ربما يكون هذا هو النوع الأول من الاحتيال الذي يفكر فيه الناس عند التفكير في الاحتيال عبر التحويل الإلكتروني. سوف يتظاهر المحتال بأنه شخص فقير من الخارج وسوف يخترع قصة معاناة تهدف إلى إثارة التعاطف وخداع المستلم لإرسال الأموال من خلال تحويل مصرفي احتيالي.
قد يكون هذا كدفعة حتى يتمكنوا من السفر إلى بلد المستلم أو كقرض للحصول على فرصة عمل ، لكن النتيجة واحدة - سيأخذ المحتال المال ثم يمنع كل جهات الاتصال على الفور.
هجمات التصيد الاحتيالي
تستخدم هجمات التصيد الاحتيالي رسائل البريد الإلكتروني أو رسائل الوسائط الاجتماعية لخداع المستلمين لمشاركة المعلومات الشخصية مع المحتال. غالبًا ما ينتحلون شخصية شخص أو شركة موثوق بها ، مثل أحد أفراد العائلة أو صديق أو بنك المستلم.
سوف يحتوي البريد الإلكتروني أو الرسالة على رابط إلى صفحة ويب تبدو تمامًا مثل تلك الخاصة بشركة أو منظمة معينة ولكنها مزيفة بشكل مقنع للغاية. قد يُطلب من المستخدم فقط إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور البنكية الخاصة به ، وهذا هو كل ما يحتاجه المحتالون للوصول إلى حسابهم المصرفي ومصادرة الأموال.
الحيل التوظيف والتوظيف
كما تم تطبيق بعض مبادئ الاحتيال والاحتيال عبر التحويل البنكي في سوق العمل. سيستخدم المحتالون منصات مثل LinkedIn للتعاقد مع الاحتيال حيث يرسلون عروض العمل أو الإعلانات التي تسلط الضوء على الفرص المثيرة التي قد تجذب المستلم ، غالبًا مع وعود بمرتبات عالية.ثم يطلب المحتالون البيانات والمعلومات الشخصية التي من شأنها "تمكينهم من مواصلة عملية تقديم الطلب" أو قد يطلبون حتى رسوم معالجة زائفة.
في كلتا الحالتين ، ينبغي التعامل مع أي شركة لديها عمليات تطبيق معقدة أو لديها بصمة محدودة أو غامضة للغاية على الإنترنت بحذر شديد في هذا الصدد.
الأنشطة ذات الصلة
في كثير من الأحيان ، يتم استخدام أنشطة الاحتيال الإلكتروني كجزء من الأنشطة الإجرامية الأوسع والأكثر تنسيقًا ، مثل مخططات بونزي وغسيل الأموال. تتضمن هذه الجرائم عمومًا العديد من الأشخاص وطبقات مختلفة من النشاط ، حيث تمر الأموال التي يتم أخذها من خلال الاحتيال عبر الإنترنت من خلال العديد من الأطراف الأخرى في محاولة للحد من مخاطر الاكتشاف من قبل الشرطة وهيئات التحقيق الأخرى.
الحماية من الاحتيال الإلكتروني
ابق في مأمن من محاولات الاحتيال الإلكتروني باستخدام Kaspersky Premium. احصل على حماية متقدمة لتأمين معاملاتك المالية وبياناتك الشخصية.
جرب Premium مجانًاما هي العواقب المحتملة لعمليات الاحتيال عبر الأسلاك؟
أولاً ، من المهم ملاحظة أن السلطات في جميع أنحاء العالم تعمل بلا كلل للكشف عن حالات الاحتيال الإلكتروني ومعاقبة مرتكبيها ، والتي يمكن أن يكون لها آثار هائلة على جميع المعنيين:
بالنسبة لمرتكب الجريمة
فإن العقوبات المفروضة على من يتم القبض عليهم شديدة للغاية. على سبيل المثال ، في بعض البلدان ، يمكن أن يؤدي الإدانة في قضية احتيال إلكتروني واحدة إلى عقوبة السجن لمدة تصل إلى 20 عامًا ، مع فرض غرامات باهظة على القمة لضمان عدم بقاء أي ربح مع المجرم. نظرًا لأن العديد من المحتالين غالبًا ما تتم إدانتهم بارتكاب جرائم متعددة ، فقد يؤدي ذلك إلى تغيير العقوبة.
بالنسبة للضحية
والأهم من ذلك ، يمكن للأشخاص الذين يقعون ضحايا للاحتيال الإلكتروني أو عملية احتيال التحويل الإلكتروني أن يجدوا في كثير من الأحيان أن حياتهم قد انقلبت رأساً على عقب. يمكن أن تمتد التداعيات المحتملة عبر:
- الموارد المالية : يمكن أن تضع الخسارة المادية للمدخرات التي تم تحصيلها بشق الأنفس أو حزمة الأجور الأحدث الأشخاص وعائلاتهم تحت ضغوط مالية حقيقية قصيرة الأجل.
- الاضطرابات اليومية : الاضطرار إلى تجميد الحسابات وتغيير كلمات المرور وإعادة السيطرة على الحسابات البنكية يمكن أن يؤثر على الأنشطة اليومية البسيطة مثل شراء البقالة أو الذهاب إلى العمل إذا لم يكن من الممكن سداد المدفوعات بسهولة.
- استرداد الأموال والتصنيف الائتماني : في حين أن جميع المؤسسات المالية الجيدة لديها فرق لمكافحة الاحتيال وتدابير أمنية مطبقة ، إلا أن عملية استرداد أي أموال مفقودة قد تكون معقدة وصعبة. في بعض الحالات ، حتى لو لم تكن الضحية مخطئة ، يمكن أن يكون لهجوم الاحتيال الإلكتروني تأثير على تصنيفها الائتماني ، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا للنزاع مع وكالات الائتمان وحلها.
- الاضطرابات العاطفية : كل ما سبق قد يكون مرهقًا للغاية ومزعجًا للضحية ، بالإضافة إلى الاضطرار إلى التعامل مع انتهاك معرفة أن المعلومات الشخصية قد تم اختراقها من قبل شخص غريب لأغراض إجرامية.
ماذا أفعل إذا كنت ضحية احتيال إلكتروني؟
إذا وقعت ضحية للاحتيال الإلكتروني ، فمن الأهمية بمكان التصرف على الفور. وكلما استجبت بشكل أسرع ، كانت فرصة المساعدة في أن تكون فعالاً أفضل وتقليل التأثير إلى الحد الأدنى. نوصي باتباع الخطوات الأربع التالية بالترتيب التالي:
الاتصال بالموفر المالي للحساب المعني
وその上で、ワイヤー詐欺の被害に遭ったと思われる事実を彼らに知らせてください。 وبعد ذلك ستتحول إجراءات مكافحة الاحتيال الخاصة بهم إلى إجراءات ، وقد يكونون قادرين على سحب أي مدفوعات احتيالية تم إجراؤها من حسابك. وقد يتمكنون أيضًا من تجميد الوصول إلى حسابك على المدى القصير لمنع أي عمليات سحب احتيالية أخرى.
الاتصال بمقدمي الخدمات المالية الآخرين
قد ترغب في التفكير في الاتصال بجميع البنوك ومقدمي الخدمات المالية الذين تتعامل معهم حتى يكونوا على دراية بالموقف. على الأقل ، يجب أن تنتهز هذه الفرصة لتحديث جميع كلمات المرور الخاصة بك والتأكد من أنها قوية ، والوصول إلى بيانات الاعتماد في حالة ما إذا كانت معلوماتك المسربة قد تسمح للمحتالين بالوصول إلى حسابات متعددة.
اتصل بالسلطات وإنفاذ القانون
نظرًا لأن مزودي الخدمات المصرفية يعملون الآن بسرعة للحد من تأثير الاختراق ، يجب عليك الآن الاتصال بالسلطات ذات الصلة. يمكن أن يشمل ذلك الشرطة وأي هيئات مالية معينة ومكافحة الاحتيال في بلدك.
اعمل مع أشخاص موثوق بهم للحصول على أموال قصيرة الأجل إذا لزم الأمر
إذا تسبب الخرق في صعوبات مالية قصيرة الأجل ، فاطلب المساعدة من العائلة والأصدقاء الذين تثق بهم (من الجيد أن يكون لديك هذا الترتيب مقدمًا). سيكونون قادرين بشكل مثالي على منحك الأموال أو الوصول إلى حساب آمن للحفاظ على استمرارك في العمل اليومي. قد ترغب أيضًا في التحدث إلى صاحب العمل حول دفع راتبك مقدمًا و / أو دفعه في حساب مختلف إذا كان حساب وجهتك المعتاد قد تأثر.
ما هي أفضل طرق منع الاحتيال الإلكتروني؟
هناك العديد من الأشياء المختلفة التي يمكنك القيام بها لتقليل مخاطر الاحتيال الإلكتروني أو احتيال التحويل الإلكتروني الذي يؤثر عليك. البعض منهم بشر ، وبعضهم تقني ، ولكن كل منهم لديه دور يلعبه في مساعدتك على البقاء بأمان قدر الإمكان من جميع الأمثلة الرئيسية للاحتيال الإلكتروني:
- قلل من التعرض للمعلومات الشخصية : لا تعطي أي شيء المعلومات الشخصية عبر الإنترنت ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية. يتضمن ذلك حماية تفاصيل بطاقة الائتمان والحساب المصرفي وتاريخ الميلاد والاسم الكامل وأي أرقام أو بيانات اعتماد خاصة بالضمان الاجتماعي قد تكون لديك.
- تقييم وسائل الحماية لمقدمي الخدمات المصرفية : يتعين على البنوك والمؤسسات المالية قانونًا اتخاذ تدابير صارمة لمنع الاحتيال ، من ميزات الأمان مثل المصادقة متعددة العوامل إلى عمليات الامتثال مثل اعرف عميلك. إذا كانت لديك أي مخاوف ، فمن المفيد البحث عن معلومات من مزودي الخدمة لديك لراحة البال في هذا المجال.
- التحقق من هويات جهات الاتصال : يمكن أن تكون العديد من هجمات التصيد الاحتيالي ، على وجه الخصوص ، مقنعة للغاية عندما تقول إنه شخص أو شركة يمكنك الوثوق بها. تأكد من أنك متأكد بنسبة 100٪ أنك تتعامل مع شخص أو مؤسسة شرعية ، بما في ذلك التحقق من عناوين البريد الإلكتروني.
- توخ الحذر مع الروابط والمرفقات : لا تفتح أبدًا أي مرفقات أو روابط في رسائل البريد الإلكتروني أو رسائل الوسائط الاجتماعية من أي مصادر لا يمكن التحقق من هوياتها بشكل كامل. يجب أن تفترض أنه لا يمكن الوثوق بهذه الروابط والمرفقات ما لم وإلى أن يتم إثبات خلاف ذلك.
- انشر برامج قوية لمكافحة الفيروسات : يمكن أن تؤدي العديد من هذه الروابط والمرفقات إلى تجذر الفيروسات داخل جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي ، والذي يمكنه بعد ذلك الاستيلاء على المعلومات الشخصية وبيانات اعتماد الحساب المصرفي. يمكن لبرامج مكافحة الفيروسات اكتشاف هذه الفيروسات والمساعدة في إيقاف تشغيلها بسرعة في حالة حدوث خرق.
- تجنب استخدام اتصالات الإنترنت غير الآمنة : غالبًا ما يستخدم المحتالون وغيرهم من المجرمين الإلكترونيين شبكات Wi-Fi العامة وغيرها من الاتصالات غير الآمنة للاستيلاء على البيانات الحساسة. يجب تجنب استخدام هذه الحلول أو استخدام حل شبكة خاصة افتراضية ، مثل Kaspersky VPN Secure Connection .
- استكشف حلول الحماية من سرقة الهوية : تشتمل العديد من الحلول الأمنية على وظائف مدمجة للحماية من سرقة الهوية للمساعدة في تجنب مخاطر الاحتيال عبر الهاتف قبل أن يكون لأي محاولة تأثير. على سبيل المثال ، يتضمن Kaspersky Premium ميزات مكافحة الفيروسات والقرصنة ومكافحة برامج الفدية وحماية الهوية لإيقاف أي محاولات احتيال عبر الإنترنت بشكل استباقي.
مقالات ذات صلة:
- تعمل شركة الخدمات المالية على تقليل خسائر الاحتيال بمقدار 3.4 مليون دولار أمريكي باستخدام Kaspersky Fraud Prevention
- الاحتيال على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- تقدم Kaspersky Lab نظامًا أساسيًا لمكافحة الاحتيال لتأمين المعاملات عبر الإنترنت على أجهزة الكمبيوتر والأجهزة المحمولة
المنتجات ذات الصلة:
