يعد أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مصدر قلق مستمر. ولضمان راحة البال لعملائها، تنفذ جميع البنوك العديد من التدابير لضمان الأمان في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ويجب عليهم اتخاذ هذه الخطوات الوقائية لحماية جميع بيانات العملاء الحساسة لأن هناك الكثير على المحك بالنسبة لجميع المعنيين. وقد تؤدي أي اختراقات أو تسريبات إلى إلحاق ضرر كبير بالبنك وسمعته، لكن بالنسبة للعملاء، فقد يعني ذلك آثارًا مالية واجتماعية كبيرة. ومع وضع ذلك في الاعتبار، يصبح من الواضح أن المسؤولية تقع على عاتق كل من البنوك وعملائها لحماية أمانهم البنكي عبر الإنترنت.
ماذا تعني الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء بشكل أساسي إدارة أموالهم من خلال وسائل إلكترونية، مما يلغي الحاجة إلى الدخول فعليًا إلى فرع البنك. ومن خلال البوابات الآمنة على موقع الويب الخاص بالبنك أو تطبيقه، يستطيع العملاء تنفيذ مجموعة واسعة من المعاملات المالية عبر الإنترنت. على سبيل المثال، تتضمن بعض الميزات القياسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تحويلات الأموال المحلية والدولية ودفع الفواتير وإيداع الشيكات.
على الرغم من بعض المخاوف بشأن أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يعتمد معظم الناس بشكل كبير على راحة وسهولة الخدمات المصرفية الإلكترونية. لكن، كما هو الحال مع معظم الأشياء المتعلقة بالإنترنت، هناك العديد من المزايا والعيوب.
مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
مع تزايد رقمنة المجتمع، لم يكن الأمر سوى مسألة وقت قبل أن تصبح الخدمات المصرفية - بشكل شبه كامل - عبر الإنترنت. وعلى الرغم من وجود الكثير من المخاطر الكامنة، تقدم الخدمات المصرفية الرقمية العديد من المزايا للعملاء من الأفراد والشركات. وطالما عرف المستخدمون كيفية حماية حساباتهم المصرفية من المخترقين، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قد تكون مفيدة بشكل لا يصدق. وإليك فحسب بعض الأسباب التي تجعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شائعة جدًا:
- الوصول إلى الحسابات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع: بالنسبة للعملاء، فإن قدرتهم على إدارة أموالهم متى وكيفما يريدون من خلال هواتفهم الذكية أو أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم يعتبر أمرًا مريحًا للغاية. وبدلاً من الاضطرار إلى الذهاب فعليًا إلى فرع البنك، فإن تطبيق البنك أو موقعه على الويب يعني أنه من الممكن الوصول إلى حساباتهم وتنفيذ عدد من الوظائف على الفور من أي مكان يتواجدون فيه. وهذا مفيد أيضًا لمراقبة أرصدة الحسابات والمعاملات للأغراض الأمنية - من السهل التعرف على الأنشطة الاحتيالية أو المشبوهة.
- دفع الفواتير بسهولة: تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء دفع جميع أنواع الفواتير بسرعة وسهولة - بالنسبة للمدفوعات المنتظمة، مثل فواتير الإيجار أو الكهرباء، من الممكن أيضًا إعداد الدفع التلقائي.
- التحويلات المالية السهلة: يستطيع مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية إجراء تحويلات الأموال عندما يحتاجون إليها، ونقل الأموال بسهولة بين حساباتهم الخاصة أو إرسال الأموال إلى حسابات محلية أو حسابات خارجية تابعة لجهات خارجية.
- الوصول الفوري إلى السجلات المصرفية: توفر بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت رؤية كاملة للحسابات، والتي تتضمن الوصول السريع إلى البيانات والمعاملات القديمة، وهو أمر مفيد لحفظ السجلات، خاصة للأغراض الضريبية.
- ميزانية أفضل: تسمح معظم التطبيقات والبوابات المصرفية عبر الإنترنت للمستخدمين بمعرفة كيفية إنفاق أموالهم، أو مزامنتها مع البرامج أو التطبيقات التي تفعل ذلك، مما يمنحهم رؤية أفضل وتحكمًا أفضل في إنفاقهم وميزانياتهم.
- أسعار أفضل: في بعض الأحيان، يستطيع العملاء الوصول إلى أسعار تفضيلية للتحويلات وتبادل العملات عن طريق إجراء معاملاتهم من خلال بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بدلاً من فرع البنك.
- رسوم أقل: نظرًا لوجود عدد أقل من النفقات العامة في الخدمات المصرفية الرقمية، غالبًا ما تكون الرسوم أقل مما لو نفذ العملاء المعاملات نفسها من خلال الوسائل التقليدية.
- مزايا أكثر: من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكن للعديد من البنوك تقديم مجموعة واسعة من الخدمات التي قد تكون أبطأ من خلال الوسائل التقليدية، مثل أدوات الادخار، والمشورة المالية، وودائع الشيكات، والمدفوعات من نظير إلى نظير، وحتى خدمة العملاء.
- إدارة الأموال بدقة: تعني الأتمتة المتأصلة في الخدمات المصرفية الرقمية وجود فرصة أقل بكثير لحدوث الأخطاء، حيث لا يزال الخطأ البشري يمثل عائقًا في الخدمات المصرفية التقليدية.
بعض عيوب الخدمات المصرفية الرقمية
على الرغم من انتشار الخدمات المصرفية الإلكترونية اليوم، إلا أنها تتضمن بعض العيوب. وكان الأمان في الخدمات المصرفية دائمًا مصدر قلق، وقد ساهمت رقمنة الصناعة في زيادة التركيز على هذا الأمر. وفيما يلي بعض المخاطر المحتملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يجب وضعها في الاعتبار:
- قد تكون صعبة على الأشخاص الذين لا يمتلكون على وجه الخصوص خبرة في التعامل مع التكنولوجيا.
- قد لا تتمكن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من التعامل مع المعاملات الكبيرة أو المعقدة.
- بسبب بروتوكولاتها الأمنية، تضع البنوك حدودًا على ما يستطيع العملاء تنفيذه من خلال بوابة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بها - مثل وضع حدود للتحويلات اليومية - وهو ما قد يتطلب الكثير من الجهد لتغييره أو إزالته.
- نظرًا لأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعتمد على اتصال موثوق بالإنترنت، فإن أي مشكلات في الاتصال قد تسبب مشكلات في وظائف البوابة.
- تخضع بوابات الخدمات المصرفية في كثير من الأحيان للصيانة لإبقائها محدثة وآمنة، مما يعني احتمال انقطاع الخدمة.
- على الرغم من التدابير الأمنية عالية المستوى، لا تزال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عرضة للجرائم الإلكترونية.
هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟
بشكل عام، يعتبر أمان البنوك عبر الإنترنت مرتفعًا بشكل كبير. ويرجع السبب في ذلك إلى أن البنوك تضع الكثير من الاعتبار في كيفية تأمين حسابك البنكي من المخترقين وتنفيذ العديد من إجراءات الأمان. على سبيل المثال، تحتوي معظم بوابات وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الآن على مجموعة متنوعة من ميزات الأمان القياسية مثل تسجيل الخروج المحدد بوقت، وإلغاء تفعيل بيانات تسجيل الدخول بعد عدة محاولات غير صحيحة، والمصادقة متعددة العوامل والتشفير. ولحماية العملاء وأموالهم، إليك بعض الخطوات التي تتخذها المؤسسات المالية لضمان الأمان في الخدمات المصرفية:
- حماية البيانات بتشفير 128 بت أو 256 بت
- تشفير جميع الاتصالات الرقمية، بما في ذلك رسائل البريد الإلكتروني وخدمة العملاء عبر الإنترنت
- تسجيل الخروج التلقائي بعد فترة من عدم النشاط
- المصادقة ثنائية العوامل أو المتعددة العوامل أو باستخدام القياسات الحيوية
- تنبيهات الأمان — إرسال رسائل نصية قصيرة أو رسائل بريد إلكتروني لكل معاملة.
- كلمات مرور لمرة واحدة للتحقق من صحة المعاملات.
- تدريب الموظفين على سياسات الخصوصية وحماية بيانات العملاء.
- مراقبة النشاط المشبوه لمنع الاحتيال
- استخدام معلومات التهديدات الإلكترونية (CTI) لتحديد التهديدات الإلكترونية المحتملة ومعالجتها بفعالية.
ما مخاطر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
على الرغم من أن البنوك تنفذ مجموعة متنوعة من العمليات لضمان أمان البنوك عبر الإنترنت، إلا أنها ليست مضمونة دائمًا. ويستخدم مجرمو الإنترنت وسائل أكثر تطورًا من أي وقت مضى لتنفيذ جميع أنواع الجرائم الإلكترونية. وعلى هذا النحو، يعد التصيد الاحتيالي والاحتيال على بطاقات الائتمان وسرقة الهوية من المخاوف المستمرة في جميع أنحاء الصناعة. وبينما توفر الخدمات المصرفية الرقمية العديد من المزايا، بما في ذلك مستوى عاليًا من الراحة والسيطرة، إلا أنه من الضروري أن يكون المستخدمون متيقظين لمخاطر تسجيل الدخول إلى حساباتهم عبر الإنترنت. وفيما يلي بعض الأشياء التي يجب الانتباه إليها:
- هجمات التصيد الاحتيالي: غالبًا ما يتم تنفيذ ذلك عن طريق رسائل البريد الإلكتروني الاحتيالية التي تبدو وكأنها رسائل بريد إلكتروني مصرفية مشروعة وتغري المستلم بمشاركة البيانات الشخصية مثل بيانات اعتماد تسجيل الدخول أو تفاصيل الحساب المصرفي، إما عن طريق الرد على رسالة البريد الإلكتروني أو النقر فوق رابط لموقع ويب احتيالي حيث يُدخل المستخدم هذه المعلومات.
- البرامج الضارة: تبدأ بعض عمليات الاحتيال المالية عندما يتمكن المهاجم من تثبيت برامج ضارة أو فيروسات على جهاز الضحية، ثم يؤدي هذا بعد ذلك إلى سرقة المعلومات الشخصية الضرورية ونقلها إلى المخترق؛ وفي بعض الأحيان، يتم ترميز البرامج الضارة في تطبيقات مصرفية غير آمنة.
- فشل التكنولوجيا: نظرًا لأن الخدمات المصرفية الرقمية تعتمد كليًا على التكنولوجيا التي تعمل بشكل مثالي، فإن أي مشاكل - مثل انقطاع التيار الكهربائي أو الهجمات الضارة أو الانتهاكات - قد تعني أن العملاء يفقدون إمكانية الوصول إلى حساباتهم، على الأقل بشكل مؤقت.
- السرقة المالية: على الرغم من سهولة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إلا أنها تترك حسابات المستخدمين عرضة للهجمات التي قد تؤدي إلى سرقة أموالهم. ولهذا السبب من الضروري مراقبة الحسابات باستمرار للبحث عن أي نشاط مشبوه.
- سرقة الهوية: حتى لو لم يتمكن المخترقون من اختراق حساب مصرفي عبر الإنترنت، إلا أنهم قد يكونوا قادرين على سرقة المعلومات التي يحتاجونها لسرقة هوية الفرد واستخدامها لاختراق حسابات أخرى أو إعداد أنواع أخرى من الاحتيال المالي.
كيفية حماية حسابك البنكي من المحتالين
على الرغم من أن البنوك تأخذ أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على محمل الجد، إلا أنه يجب على العملاء أيضًا اتخاذ خطوات لضمان أمان معاملاتهم المصرفية عبر الإنترنت. وفيما يلي بعض نصائح الخبراء لأمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- كن حذرًا دائمًا من رسائل البريد الإلكتروني المصرفية التي تطلب معلومات شخصية أو توجهك إلى موقع ويب - لن تطلب البنوك أبدًا بيانات حساسة.
- تجنب النقر فوق روابط البريد الإلكتروني التي يُزعم أنها توجهك إلى موقع الويب الخاص بالبنك، وبدلاً من ذلك، اكتب عنوان الويب مباشرةً في المستعرض وتأكد من وجودك على موقع الويب الشرعي والآمن للبنك.
- انتبه لأي نشاط غير متوقع أثناء جلسة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مثل النوافذ المنبثقة غير المعتادة - قم بتعطيلها على الفور.
- استخدم برنامج مكافحة الفيروسات لتحقيق المزيد من الأمان في الخدمات المصرفية، وقم بتحديثه بشكل دائم.
- تأكد من حماية جلساتك المصرفية عبر الإنترنت باستخدام شبكة خاصة افتراضية (VPN)
- قم بتمكين المصادقة متعددة العوامل أو القياسات الحيوية إذا كان البنك يقدم هذا النوع.
- إذا كان ذلك متاحًا، استخدم كلمات المرور لمرة واحدة للتحقق من صحة التحويلات والمدفوعات والتغييرات.
- اشترك في الإشعارات المصرفية حيثما أمكن لتلقي تنبيهات بجميع المعاملات وتعديلات كلمة المرور وتغييرات الحساب ومحاولات تسجيل الدخول الفاشلة.
- إذا أمكن، استخدم برنامج إدارة كلمات المرور لإنشاء كلمات مرور مصرفية قوية
- لا تستخدم مطلقًا شبكة Wi-Fi العامة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بل استخدم فقط الشبكات الآمنة والخاصة
- استخدم فقط موقع الويب والتطبيقات الرسمية للبنك
- قم بتمكين الحماية بكلمة مرور على جميع الأجهزة.
- سجل الخروج دائمًا من جلسات الخدمات المصرفية، وقم بتفعيل عمليات تسجيل الخروج المحددة بوقت إذا لم يحدث ذلك تلقائيًا.
- لا تتطوع مطلقًا بإعطاء معلومات حساسة - لن تطلب البنوك أبدًا بيانات شخصية مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو أرقام التعريف الشخصية (PINs).
- راقب كشوفات الحساب بانتظام للبحث عن أي نشاط مشبوه مثل الرسوم أو التحويلات غير المصرح بها، وأبلغ البنك بذلك على الفور.
- أبلغ البنك عن البطاقات المفقودة أو المسروقة على الفور.
- تأكد من تحديث جميع البرامج الموجودة على الأجهزة.
- تعامل من غير أوراق - حيث قد يتسبب تلقي البيانات الورقية عبر البريد في إتاحة الفرصة للمخترقين المحتملين إتاحة الفرصة لسرقة المعلومات الشخصية.
تأمين أموالك باستحدام أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
مع تزايد تحول الخدمات المصرفية إلى الرقمنة، تتزايد أيضًا مخاوف الناس المشروعة بشأن أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وتستخدم البنوك بروتوكولات أمان معقدة وعالية المستوى لضمان سلامة أنظمتها وطمأنة عملائها بأن حساباتهم وأموالهم محمية. ويتضمن ذلك، على سبيل المثال، حماية البيانات والاتصالات من خلال التشفير، واستخدام المصادقة متعددة العوامل، والتنبيهات الأمنية، وعمليات تسجيل الخروج التلقائي كميزات قياسية لضمان أمان البنك عبر الإنترنت. ومع ذلك، يجب على مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا أن يكونوا على دراية بالمخاطر الكامنة وأن يطبقوا تدابير السلامة الخاصة بهم. ويتضمن ذلك تمكين جميع ميزات الأمان على تطبيقاتهم المصرفية أو مواقع الويب الخاصة بالبنوك، والوصول إلى حساباتهم فقط عبر اتصالات Wi-Fi الآمنة، والحذر من رسائل البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية غير المتوقعة التي يُزعم أنها من البنك الذي يتعاملون معه.
احصل على اشتراك في Kaspersky Premium + سنة واحدة مجانًا من Kaspersky Safe Kids. حصل Kaspersky Premium على خمس جوائز AV-TEST لأفضل حماية وأفضل أداء وأسرع اتصال VPN ومراقبة أسرية معتمدة لنظام التشغيل Windows وأفضل تصنيف للرقابة الأسرية لنظام التشغيل Android.
المقالات والروابط ذات الصلة:
اكتشاف البرامج الضارة وفيروسات الاستغلال
ما مدى أمان تحويل الأموال إلكترونيًا؟
مخطط معلومات بياني: خريطة التهديد الإلكتروني المالي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
المنتجات والخدمات ذات الصلة:
